美国农业部为几个抵押贷款项目提供担保，其中包括单户住房担保贷款项目(有时称为502条款担保)，该项目帮助美国农业部批准的贷款机构向特定农村地区的中低收入购房者提供30年固定利率贷款。
美国农业部贷款的主要好处是:你不必付首付款——你可以获得购买或建造房屋的100%融资。与其他类型的抵押贷款不同，你可以借的金额也没有限制。
缺点是:当你结束贷款时要收取保证金，在贷款期限内每年都要收取保证金。前期费用等于贷款的1%(你所借的金额);年费为0.35%。虽然这些费用是向你的贷款人收取的，但在大多数情况下，你的贷款人会把这些费用转嫁给你。
虽然该计划的名称中包含“单户家庭”，但房屋实际上可以是独立或附属财产，公寓，计划单元开发(PUD)中的房屋或模块化或制造房屋。
除了担保计划，美国农业部还提供其他住房贷款计划，包括:
- 单户住宅直接贷款(第502条直接贷款)-通过当地美国农业部办事处提供的低息住房贷款;o只提供给某些农村地区的低收入或非常低收入的借款人
- 单户房屋维修贷款(第504条)-通过美国农业部当地办事处提供的低息住房贷款或改善或维修补助金;o仅适用于某些农村地区的低收入至极低收入房主
美国农业部的贷款也有资格进行再融资。
与传统的抵押贷款相比，要获得美国农业部贷款的资格，你必须满足特定的收入要求，并计划在符合条件的地区购买房子。这使得获得美国农业部贷款的批准比传统的抵押贷款更具挑战性。然而，如果你符合条件，美国农业部的贷款可以帮助你成为第一次买房的人。
要符合美国农业部担保计划的资格，您必须:
- 在农村地区建房或买房
- 家庭收入在你所在地区的项目限制范围内;您可以使用这个工具来确定您是否符合条件
- 满足贷款人的要求，其中可能包括最低信用评分(通常是640)。
- 住在家里作为你的主要住所
美国农业部担保抵押贷款的收入要求将主要取决于你的位置和家庭规模等因素。然而，有一些普遍的要求需要记住。你必须:
- 你的收入不超过国民收入的115%家庭收入中位数
- 满足你的抵押贷款机构的信用要求
- 住在符合条件的农村地区
- 住在家里作为你的主要住所
- 符合公民身份要求:是美国公民，非公民国家没有或有合格的外国人身份
这种贷款是为低收入和非常低收入的借款人设计的。它提供支付援助，帮助申请人找到安全和卫生的住房。该项目本质上是提供短期补贴，帮助农村地区的人们重新站稳脚跟。要符合资格，您必须:
- 同意以该物业作为你的主要居所
- 无法从其他渠道获得贷款
- 目前没有安全卫生的住房
- 是公民或符合条件的非公民
- 具有获得美国贷款的法律能力
- 而不是住在以创收为目的的房子里
如果你符合美国农业部的贷款资格标准，并准备好买房，请采取以下步骤:
以下是美国农业部按州列出的贷款机构名单。(如果你打算建房，这里是美国农业部建筑贷款机构的最新名单。)请记住，并不是所有的贷款机构都提供美国农业部的贷款，但大多数申请人可以找到多种选择。美国农业部最大的贷款机构包括:
- 球道独立抵押
- 运动的抵押贷款
- 口径住房贷款
- 公会抵押贷款
- Homepoint
美国农业部的许多贷款利率都低于市场利率，但比较成本仍然是值得的——至少要比较三家贷款机构。
预批准信向卖家表明，你对买房是认真的，如果你的财务状况没有变化，你很可能会收到贷款。有了这封信可以简化采购流程。
预批准所需的常用文件包括:
- 收入证明，比如工资单和纳税申报单
- 金融资产的账目报表，如定期存单或共同基金
- 汽车贷款、学生贷款和其他债务的对账单
- 信用评分信息
- 识别docu证件，包括政府身份证和社会保障卡
这里有更多关于资格预审和预先批准之间的区别，以及如何获得抵押贷款的预先批准。
当您购买房屋时，您可以使用美国农业部财产资格工具查看特定地址是否有资格获得美国农业部抵押贷款。如果你不知道从哪里开始，美国农业部还提供了一份按州出售的合格房屋清单。
找一个与寻求美国农业部贷款的人合作过的房地产经纪人，可能会帮助你在符合条件的地区找到最适合你需要的房产。使用我们的Bankrate RE代理匹配工具找到您附近的代理。
一旦你找到一个合适的房子，你喜欢，报价。如果你的房子被接受了，你就要和卖家签订买卖协议，提供定金，然后开始申请抵押贷款。
一旦你出价购买房屋，你就需要向你的贷款人提交美国农业部的贷款申请。当你的贷款人处理你的申请时，准备好回答任何问题。在此期间，你还将获得房主保险政策，并准备支付成交费用。当你这样做的时候，保险商正在核实你的收入和信用，对房产进行评估，并下令进行产权搜索。
在承保期间，要注意不要对你的信用或财务状况做出任何改变，比如买车或申请新信用卡。如果你这样做，你的贷款人可能需要重新启动承销程序，这可能会推迟你的交割。
一旦你的贷款人批准了你的贷款，你就可以着手完成交易了:这是买房的最后一步。虽然时间可能会有所不同，但通常需要40-50天才能完成交易，从你提出报价到交易当天。在交易结束的那天，你将签署抵押票据和其他文件，并得到你新家的钥匙。
与美国农业部贷款相关的免首付要求使房屋所有权更容易获得。虽然美国农业部的贷款比传统的住房贷款有更严格的地点限制，但如果你是一个想在农村地区买房的中低收入家庭，这可能是一个很好的选择。要获得美国农业部的贷款，找到美国农业部批准的贷款人，并考虑与有经验的房地产经纪人合作，帮助你购买符合条件的房屋。
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